Emeklilik İçin Ne Kadar Biriktirmen Gerekiyor: Hesaplama Yöntemi
Emeklilik planı yaparken çoğu kişi yanlış soruyu sorar: "Ayda ne kadar biriktirmeliyim?" Doğru soru şu: Emekli olduğum gün elimde ne kadar para durmalı? Hedef rakam belli olmadan aylık tasarruf miktarı da havada kalır. Aşağıda bu rakamı kendi başına bulabileceğin bir yöntem var.
Problem: Belirsiz bir hedefe tasarruf edilmez
Emeklilik hesaplama işini zorlaştıran üç şey var:
- Süre uzun. 20-30 yıllık bir ufukta küçük varsayım farkları büyük sonuç farkı yaratır.
- Enflasyon var. Bugünün 30.000 TL'si 25 yıl sonra aynı sepeti almaz.
- Bitiş tarihi belirsiz. Paranın kaç yıl yetmesi gerektiğini kimse tam bilemez.
Çözüm, kesin sonuç aramak değil. Makul bir aralık bulmak ve her yıl güncellemek.
Adım adım hesaplama
- Emeklilikteki aylık giderini bugünkü parayla yaz. Mevcut bütçenden başla. Kredi taksiti, çocuk masrafı gibi o dönemde bitecek kalemleri çıkar. Sağlık ve ulaşım gibi artabilecek kalemleri ekle. Aylık bütçeni zaten takip ediyorsan bu adım 10 dakika sürer.
- Yıllık gidere çevir. Aylık rakamı 12 ile çarp. Yılda bir kez çıkan giderleri (sigorta, vergi, tatil) ayrıca ekle.
- Emeklilik gelirlerini düş. SGK maaşı, kira geliri, part-time çalışma gibi kalemler varsa yıllık gider toplamından çıkar. Kalan tutar, portföyünden çekmen gereken yıllık miktardır.
- Hedef birikimi bul. Kalan tutarı güvenli çekim oranına böl. Yaygın kabul %4'tür; yani yıllık ihtiyacı 25 ile çarpmak. Temkinli olmak istersen 30 ile çarp.
- Aylık tasarrufu hesapla. Hedefe kalan yıl sayısı ve beklediğin reel getiri (enflasyon üstü getiri) üzerinden aylık rakamı bul.
Örnek
Bugünkü parayla aylık 30.000 TL gidere ihtiyacın olsun. Yıllık 360.000 TL eder. Emeklilik maaşı beklentin yoksa hedef: 360.000 × 25 = 9.000.000 TL. Bu rakam bugünkü satın alma gücüyle ifade edilmiştir; enflasyonu ayrıca ekleme, çünkü hesabı reel getiriyle yapacaksın.
Ne kadar biriktirmen gerektiğini gösteren tablo
Aşağıdaki tablo, her ay 1.000 TL biriktirmenin bugünkü parayla ne getirdiğini gösteriyor. Yıllık reel getiri %3 varsayıldı.
| Biriktirme süresi | Ayda 1.000 TL'nin sonucu | 9.000.000 TL için gereken aylık tutar |
|---|---|---|
| 10 yıl | ~139.000 TL | ~64.700 TL |
| 15 yıl | ~226.000 TL | ~39.800 TL |
| 20 yıl | ~327.000 TL | ~27.500 TL |
| 25 yıl | ~444.000 TL | ~20.300 TL |
| 30 yıl | ~578.000 TL | ~15.600 TL |
Tablodaki asıl ders şu: süre, tutardan daha güçlü. 10 yıl geç başlamak aylık yükü iki katından fazla artırıyor.
Yöntemlerin karşılaştırması
| Yöntem | Nasıl işler | Artısı | Eksisi |
|---|---|---|---|
| 25x kuralı | Yıllık gider × 25 | Hızlı, tek satır | Getiri ve ömür varsayımı kaba |
| Gelir yerine koyma oranı | Son maaşın %70'i hedeflenir | Maaşlı çalışan için pratik | Gerçek giderle ilgisi zayıf olabilir |
| Kalan yıl yöntemi | Yıllık gider × beklenen emeklilik yılı | Anlaşılması kolay | Getiriyi yok sayar, rakamı şişirir |
| Detaylı nakit akışı | Yıl yıl gelir-
Hisse Senedinde Stoploss Ayarlamak: Zararı Sınırlandırma TeknikleriAlım fiyatının altına stoploss koyarak ani düşüşlerde kaybını kontrol altında tutma yöntemi.
Hisse Senedi Temettüsü Vergisi: Aldığın Kâr Ne Kadar VergilendirilirHisse senetlerinden aldığın temettü gelirinin vergilendirilme oranı ve beyanname süreci.
Enflasyondan Koruma: Döviz Ağırlıklı Portföy OluşturmaYüksek enflasyon dönemlerinde dolar ve euro ağırlıklı yatırım yaparak satın alma gücünü koruma stratejisi.
BIST 100, BIST 50 ve BIST 30 Endeksleri Arasındaki FarklarTürkiye borsa endekslerinin hangi şirketleri içerdiği ve risk-getiri profillerinin karşılaştırması.
Özel Emeklilik Sisteminden (OES) Erken Çekilme: Şartlar ve CezalarEmeklilik çağından önce özel sisteminize katılırken çekebileceğin para ve para cezası hükümler.
Yatırım Ürünlerinin Risk Sınıflandırması: Ürün Bilgi Formu Nasıl OkunurBankadaki sunulan her yatırım ürününün risk 1'den 7'ye kadar sınıflandırıldığını anlama ve uygun seçme.
Kişisel finans ve yatırım konularında bağımsız, uygulanabilir bilgiler sunan bir kaynak. Sıradan insanların para yönetimi ve servet artırma konularında öğrenmesi ve harekete geçmesi için tasarlanmıştır. © 2026 Basit Yatırım |